Blog English

What is a Mutual Fund?

What is a Mutual Fund?

The talks on wealth creation is incomplete without mutual funds.  However, even those who claim to know everything lack clarity over the subject.

Mutual fund is a financial vehicle in which fund managers create a pool of money through contributions from investors to invest in various asset classes. The returns from the investment are equally distributed among investors.

 

Seek an Expert

If you have lump sum but have no time to make investments but wish to then isn’t it cool that you can seek the service of a professional who can manage your funds for you?

These professionals are known as fund managers.

It is these managers who invest the pool of money in suitable asset classes thanks to their experience and expertise. These asset classes can be debt , equity  or gold or in schemes specifically  for any of these classes. You should also note that the attributes of fund changes with the change in objective.

This process of defining the objective and allocating the funds also rests with the fund manager.

 

Fund Management Charges

The expenses of managing the fund is deducted from the returns. So, the actual value of a fund is total asset value minus the fund management charges. Likewise, the growth of a fund will be in proportion to the amount invested.

Mutual fund as an investment vehicle when used effectively will fetch great returns. So, seek the help of an expert to ensure best returns for you.

Blog English

How to Plan Inflation Before Investing

We have all heard of media making a great fuzz about inflation. However, how many of us have taken efforts to understand what inflation is and how it is going to impact our daily life.

Inflation is not something that ought to be discussed by financial experts alone. It has the power to destabilise the life of a common man. It affects our financial health- the value of our investments and our retirement life.

What is Inflation?

Inflation refers to a slump in our currency value and an increase in the value of our day-to-day expenses over a period. It is calculated in percentage. The rate of inflation varies for each commodity as it differs for education, wholesale, retail, household, housing, lifestyle and so on.

Let us take the case of education as an example. While in 2009, the fee for Management Studies in IIM costed 5 lakh Rupees, the very same course amounts to around 21 lakh Rupees in 2019. This means that there was observed a growth in fee of 15 percent every year in a span of 10 years.

How can we foresee Inflation?

Let us see this with the aid of an example. If you are planning the higher education of your 8-year-old child, then calculate the current estimate of the course and the rate of inflation in the next 10 years.

If the current budget of the course is 10 lakhs and the rate of inflation is 15 percent, the budget for the course will be more than 40 lakhs in 10 years. So, while investing monthly for long-term with a lump sum amount in mind, you will need to consider this inflation rate. Otherwise, the amount invested with education in mind will not be sufficient.

In short, while setting a goal you will need to understand the following:

  1. What inflation is and how it works
  2. The current expense of your goal
  3. The time period to achieve this goal
  4. The rate of inflation in the specific sector

As in the case of education sector, you will need to calculate the rate of inflation for health sector before creating a budget for retirement life.

Understanding the science behind inflation will help you anticipate and plan ahead for better investment results thereby meeting your personal investment goals.

 

Blog Malayalam

ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്തെല്ലാം ശ്രദ്ധിയ്ക്കണം

ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്തെല്ലാം ശ്രദ്ധിയ്ക്കണം

നിക്ഷേപകർ, പുതുതായി ഈ മേഖലയിലേയ്ക്ക് ഇറങ്ങിയവരോ ഏറെ കാലമായി ഇവിടെയുള്ളവരോ ആരുമാകട്ടെ, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം എന്ന ഉദ്യമത്തിന് ഇറങ്ങിത്തിരിയ്ക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിയ്‌ക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങൾ:

നിക്ഷേപം എന്നത് ഒരു മനുഷ്യൻറെ ധന സമ്പാദനത്തിലെ പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരു കാൽ വെയ്പ്പ് ആണ്. എന്നാൽ നിക്ഷേപകൻറെ കുപ്പായം എടുത്തണിയുന്നതിന് മുൻപ് ശ്രദ്ധ ചെലുത്തേണ്ടതും കൃത്യമായി നിരീക്ഷിയ്ക്കേണ്ടതുമായ ചില ഘടകങ്ങളുണ്ട്. കാരണം, ഇതിനായി എടുക്കുന്ന പ്രയത്നം പാഴായി പോകാതിരിയ്ക്കാൻ ഇത് അത്യാവശ്യമാണ്.

നിക്ഷേപിയ്ക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിയ്‌ക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങൾ ഇതാ

  1. നിക്ഷേപങ്ങൾ കൃത്യമായി നിരീക്ഷിയ്ക്കുക

ഒരിയ്‌ക്കൽ നിക്ഷേപിച്ചാൽ നിക്ഷേപത്തിൻറെ മൂല്യം കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിരീക്ഷിയ്ക്കുക. നിക്ഷേപിയ്ക്കുമ്പോൾ സമർപ്പിച്ച രേഖകൾ പരിശോധിയ്ക്കുക. ഈ രേഖകളിൽ എന്തെങ്കിലും മാറ്റം വരുത്താനോ പുതുക്കാനോ ഉണ്ടെങ്കിൽ, അത് ചെയ്യുക. ഇങ്ങിനെ ചെയ്താൽ ഭാവിയിൽ ആശയവിനിമയം കൂടുതൽ സുഗമമായിരിയ്ക്കും.

  1. നിങ്ങൾ ശരിയായ നോമിനിയെയാണോ തിരഞ്ഞെടുത്തിരിയ്ക്കുന്നത് എന്ന് പരിശോധിയ്ക്കുക.

ഉദാഹരണത്തിന് നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം തുടങ്ങിയ സാഹചര്യം പരിശോധിയ്ക്കുക, അന്ന് നിങ്ങൾ വിവാഹിതൻ ആയിരിയ്ക്കില്ല, അതിനാൽ തന്നെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നോമിനി ഉണ്ടായിരിയ്ക്കില്ല. അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ മാതാപിതാക്കൾ ആയിരിക്കാം നോമിനി. എന്നാൽ പിന്നീട് നിങ്ങൾ വിവാഹം കഴിയ്ക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ജീവിത പങ്കാളി നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചു കഴിയുകയും ചെയ്യുന്ന ആളാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ നോമിനിയുടെ പേര് മാറ്റുകയോ പരിഷ്കരിയ്ക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതാണ് ഉചിതം.

  1. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെ കുറിച്ച് കുടുംബത്തെ അറിയിയ്ക്കുക

നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം നടത്തിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ നടത്താനുള്ള ശ്രമത്തിലാണെങ്കിൽ അതെ കുറിച്ച് കുടുംബത്തെ അറിയിയ്ക്കുക. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെ കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ അവർ പൂർണ്ണമായി അറിഞ്ഞിരിയ്ക്കണം. അവർക്കത് ഒരിയ്ക്കലും ഒരു അത്ഭുതം ആയിരിയ്ക്കരുത്. നിങ്ങളുടെ അസാന്നിദ്ധ്യത്തിൽ അവർ സാമ്പത്തികമായി നിരാശ്രയരും നിരാലംബരും ആകുന്ന ഒരു അവസ്ഥ വരരുത്. പുതു തലമുറയിലെ പലരും നിക്ഷേപങ്ങളെ കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ സ്വീകരിയ്ക്കുന്നതും സൂക്ഷിയ്ക്കുന്നതും ഇന്റെർനെറ്റ്, മൊബൈൽ ഫോൺ തുടങ്ങിയ മാധ്യമങ്ങളിലൂടെ ആണ്. ഇത് നിക്ഷേപവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വിവരങ്ങളുടെ സുരക്ഷ ഉറപ്പ് വരുത്തുമെങ്കിലും, നിക്ഷേപത്തിൻറെ ഉദ്ദേശ്യം സാധൂകരിയ്ക്കണമെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ഫോൺ, ഈമെയിൽ തുടങ്ങിയവയുടെ പാസ്സ്‌വേർഡ്, മറ്റു വിവരങ്ങൾ, നിങ്ങളുടെ കുടുംബാംഗങ്ങൾക്ക് കൈമാറണം. എങ്കിലേ നിങ്ങളുടെ അസാന്നിദ്ധ്യത്തിൽ അവർക്കത് ഉപകാരപ്പെടൂ.

  1. ഒരു വിൽപത്രം തയ്യാറാക്കുക

ഒരു മനുഷ്യന് ഭൂസ്വത്ത്, കെട്ടിടങ്ങൾ, സ്ഥാവരവസ്‌തുക്കള്‍, ഷെയറുകൾ, മ്യൂച്ച്വൽ ഫണ്ട്, സ്ഥിര നിക്ഷേപം തുടങ്ങി പല നിക്ഷേപങ്ങളും ഉണ്ടാകാം. നിങ്ങളുടെ കാല ശേഷം നിങ്ങളുടെ സ്വത്തുക്കൾ ആർക്ക് കൈമാറുമെന്നതിനെ സംബന്ധിച്ചു ഒരു പിന്തുടർച്ചാവകാശ രേഖ അല്ലെങ്കിൽ വിൽപത്രം തയ്യാറാക്കേണ്ടതാണ്.

  1. വിൽപ്പത്രം പുതുക്കുക

നിങ്ങളുടെ നാല്പതാം വയസ്സിലാണ് വിൽപത്രം തയ്യാറാക്കിയതെങ്കിൽ വിശ്രമ ജീവിത ഘട്ടമാകുമ്പോഴേയ്ക്കും ജീവിതത്തിൽ ഏറെ മാറ്റങ്ങൾ സംഭവിച്ചിട്ടുണ്ടാകും. കാരണം, കാല ക്രമേണ നിങ്ങൾ കൂടുതൽ സമ്പാദിച്ചിട്ടുണ്ടാകാം. നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൻറെ എണ്ണവും കനവും വിൽപ്പത്രം തയ്യാറാക്കിയ കാലത്തെ അപേക്ഷിച്ചു കനം കൂടുതലായിരിയ്ക്കും. അത് കൊണ്ട് നേരത്തെ എഴുതി തയ്യാറാക്കിയ വിൽപത്രം ആണെങ്കിൽ പിന്നീട് വേണ്ട വിധം പുതുക്കി തിരുത്തിയെഴുതുക.

  1. എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങൾ പുതുക്കുക

നിങ്ങളുടെ എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളും ഇൻഷുറൻസുകളും ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിരിയ്ക്കും. എന്നാൽ കാലക്രമേണ അതിൽ മാറ്റം വന്നിട്ടുണ്ടാകാം. നിങ്ങൾ തീരെ ഉപയോഗിയ്ക്കാത്ത ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ ഉണ്ടാകാം, ചിലത് പുതുതായി തുടങ്ങിയിട്ടുമുണ്ടാകാം. നിലവിൽ ഉപയോഗിയ്ക്കാത്ത അക്കൗണ്ടുകൾ കണ്ടെത്തി ഇൻഷുറൻസ്, നിക്ഷേപം തുടങ്ങിയവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട രേഖകളിൽ വേണ്ട തിരുത്തൽ വരുത്തേണ്ടതാണ്.

  1. നിങ്ങളുടെ മേൽവിലാസം മാറുന്നതിന് അനുസരിച്ചു പുതുക്കുക

പെട്ടെന്നുള്ള ജോലിമാറ്റങ്ങൾ ഇന്നിൻറെ പ്രത്യേകതയാണ്. ഓരോ ജോലി മാറ്റത്തിന്റെയും അതുമായി ബന്ധപെട്ടു വരുന്ന സ്ഥലം മാറ്റത്തിന്റെയും വിവരങ്ങൾ അപ്പപ്പോൾ നിക്ഷേപ സ്ഥാപനങ്ങളെ അറിയിയ്ക്കണം. കൃത്യമായ മേൽവിലാസം നല്കിയില്ലെങ്കിൽ അവർക്ക് നിക്ഷേപകരുമായി ആശയവിനിമയം നടത്താൻ കഴിയാതെ വരും. കൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ ഈമെയിൽ അഡ്രസ്സിൽ മാറ്റം വന്നിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ അതും പ്രസ്തുത സ്ഥാപനത്തെ അറിയിയ്ക്കണം. ഇത് കൃത്യമായ ആശയ വിനിമയം ഉറപ്പ് വരുത്തും.

ഇത് വായിച്ചാൽ ഒരു കാര്യം നിങ്ങൾക്ക് മനസ്സിലാവും, കൃത്യമായ വിവരങ്ങൾ കൈമാറുക, രേഖകളിലും, മേൽവിലാസത്തിലും വരുന്ന മാറ്റത്തിന് അനുസരിച്ച്‌ പുതുക്കിയ വിവരങ്ങൾ നൽകുക, സുതാര്യത ഉറപ്പ് വരുത്തുക എന്നിവ ഒരു നിക്ഷേപ നടപടി ക്രമത്തിലെ പ്രധാന ഘടകങ്ങളാണ്. ഇത് ഫലവത്തായ ഒരു ധന സമ്പാദനം ഉറപ്പ് വരുത്തും.

 

Blog Malayalam

ഷെയറുകൾ വാങ്ങണോ, എങ്കിൽ ശ്രദ്ധിയ്ക്കൂ

ഷെയറുകൾ വാങ്ങണോ, എങ്കിൽ ശ്രദ്ധിയ്ക്കൂ

ഷെയറുകൾ വാങ്ങുക എന്നത് ഏറെ ആവേശം നല്കുന്ന ഒരു പ്രക്രിയ ആണ്, എന്നാൽ ഏറെ അപകട സാദ്ധ്യത നിറഞ്ഞത് ആണ് താനും. ഈ ഷെയർ എവിടെ നിന്ന് വാങ്ങും, നടപടി ക്രമങ്ങൾ എന്തൊക്കെ എന്നോർത്ത് ആശങ്കപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടോ. എങ്കിൽ ശ്രദ്ധിയ്ക്കൂ, ഷെയർ വാങ്ങുന്നതുമായി സംബന്ധിച്ച നടപടി ക്രമങ്ങൾ ഏറെ ലളിതമാണെന്ന് മാത്രമല്ല, ഒരുപാട് സമയം എടുക്കുകയും ഇല്ല. ഇവിടെ നമ്മൾ സംസാരിയ്ക്കാൻ പോകുന്നത് ഷെയർ വാങ്ങുമ്പോൾ സ്വീകരിയ്ക്കേണ്ട നടപടി ക്രമങ്ങളെ കുറിച്ചാണ്.

ഷെയർ വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിയ്ക്കുന്നവർക്ക് അതിന് സമീപിയ്ക്കാവുന്ന രണ്ട് സ്ഥലങ്ങളാണ് പ്രൈമറി മാർക്കറ്റും സെക്കണ്ടറി മാർക്കറ്റും.

പ്രൈമറി മാർക്കറ്റ്

ഒരാൾ തൻറെ സ്ഥാപനം കാപ്പിറ്റൽ മാർക്കറ്റിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നത് വഴി ലക്ഷ്യമിടുന്നത് കൂടുതൽ നിക്ഷേപം അല്ലെങ്കിൽ മൂലധനം ആണ്. ഐ പി ഒ (ഇനീഷ്യൽ പബ്ലിക് ഓഫറിംഗ്) വഴി ലഭിയ്ക്കുന്ന പണം മൂലധനമായും മറ്റു പല കാര്യങ്ങൾക്കുമായും ഉപയോഗിയ്ക്കുന്നു. താല്പര്യമുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് ഐ പി ഒ സ്റ്റോക്ക് വാങ്ങുന്നതിനായി ഓൺലൈൻ വഴി അപേക്ഷിയ്ക്കാം. അപേക്ഷകർക്ക് ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടും ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടും ഉണ്ടാകണമെന്ന് മാത്രം.

എസ്സ് ബി എ – ആപ്ലികേഷൻസ് സപ്പോർട്ടഡ് ബൈ ബ്ലോക്ഡ് എമൗണ്ട്

ഈ സ്‌കീം പ്രകാരം നിക്ഷേപകർക്ക് തങ്ങൾ ആഗ്രഹിച്ച ഷെയർ ലഭിയ്ക്കുന്നത് വരെ നിശ്ചിത തുക കൈമാറാതെ അക്കൗണ്ടിൽ നീക്കി വെയ്ക്കാം. ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങൾ ബാങ്കിന് നൽകിയാൽ ഇടപാട് പൂർത്തിയായാലേ പണം അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പോകൂ. ഈ സ്‌കീം പ്രകാരമാണ് നിങ്ങൾ ഷെയർ വാങ്ങുന്നതെങ്കിൽ മുഴുവൻ നടപടിക്രമങ്ങൾ പൂർത്തിയാവാൻ വെറും 10 മിനിറ്റ് മാത്രമേ എടുക്കൂ.

സെക്കൻഡറി മാർക്കറ്റ്

ഒരിയ്ക്കൽ പ്രൈമറി മാർക്കറ്റിൽ സ്ഥാപനം ലിസ്റ്റ് ചെയ്യപ്പെട്ടു കഴിഞ്ഞാൽ ഷെയറുകൾ സെക്കൻഡറി മാർക്കറ്റിൽ ലഭ്യമാവും. താല്പര്യമുള്ളവർക്ക് ഇത് വാങ്ങുകയോ വിൽക്കുകയോ ചെയ്യാം. എന്നാൽ ആവശ്യവും വിതരണവും അനുസരിച്ച്‌ വില കൂടിയും കുറഞ്ഞുമിരിയ്ക്കും.

ഷെയറുകൾ വാങ്ങാൻ ആവശ്യമായത്

ട്രേഡിങ്ങ് അക്കൗണ്ട്

ഒരാളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിനെയും ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടിനെയും ബന്ധിപ്പിയ്ക്കുന്ന കണ്ണിയാണ് ട്രേഡിങ്ങ് അക്കൗണ്ട്. ഒരു ഷെയർ വാങ്ങണോ വിൽക്കണോ എന്ന് ഒരു നിക്ഷേപകൻ തീരുമാനിയ്ക്കുന്നത് ഇവിടെയാണ്. ട്രേഡിങ്ങ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ സഹായിയ്ക്കുന്ന ബ്രോക്കർമാരുമുണ്ട്.

ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട്

നിങ്ങൾ വാങ്ങിയ ഷെയറുകൾ സൂക്ഷിയ്ക്കുന്നത് ഇവിടെയാണ്. ഒരു ബാങ്ക് ലോക്കർ കൊണ്ട് ഉണ്ടാകുന്ന ഫലമാണ് നിക്ഷേപകന് ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് കൊണ്ട് ഉണ്ടാകുന്നത്.

നിക്ഷേപിയ്ക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിയ്‌ക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

  • ഒരു ബ്രോക്കറെ സമീപിയ്ക്കുമ്പോൾ അവരുടെ സേവനങ്ങളെ കുറിച്ച്, അതായത്, നിക്ഷേപങ്ങളെ കുറിച്ചുള്ള നിർദേശങ്ങൾ, ബ്രോക്കറേജ് ഫീസ് എന്നിവയെ പറ്റി വ്യക്തമായ ധാരണ ഉണ്ടായിരിയ്ക്കണം.
  • ട്രേഡിങ്ങ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ പ്രത്യേക ഫീസ് ആവശ്യമില്ല, എന്നാൽ ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടിന് വർഷം തോറും ആനുവൽ മെയിന്റനൻസ് ഫീ ഉണ്ട്. ഷെയറുകൾ വിൽക്കുമ്പോഴും ഒരു നിശ്ചിത തുക ഈടാക്കും.
  • കെ വൈ സി (നോ യുവർ കസ്റ്റമർ) ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. അതിനായി നൽകേണ്ട രേഖകൾ:
    • വ്യക്തിഗത തെളിവ് – പാൻ കാർഡ്, ആധാർ കാർഡ് മുതലായവ
    • വീട് മേൽ വിലാസത്തിൻറെ തെളിവ് – ആധാർ കാർഡ്, ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ് എന്നിവ
    • ബാങ്ക് വിവരങ്ങൾ – പണം നിക്ഷേപിച്ചിരിയ്ക്കുന്ന ബാങ്കിൻറെ വിവരങ്ങൾ
    • സമ്പാദ്യത്തിൻറെ തെളിവ് – ആറ് മാസത്തെ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെൻറ് അല്ലെങ്കിൽ ഇൻകം ടാക്സ് സ്റ്റേറ്റ്മെൻറ്. ഇത് ഉപഭോക്താവിൻറെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അറിയാൻ ബ്രോക്കറെ സഹായിയ്ക്കും.

ഷെയർ വാങ്ങുക എന്ന പ്രക്രിയ ഒട്ടും സങ്കീർണതകളില്ലാത്ത ഒന്നാണ്. അതിനാൽ ഉടൻ തന്നെ ഒരു ട്രേഡിങ്ങ് അക്കൗണ്ടും ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടും തുടങ്ങി ധന സമ്പാദനത്തിലേയ്ക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ ആദ്യത്തെ ചുവട് വെയ്ക്കൂ.

 

 

Blog English

Retirement Planning

Saving money for the autumn of your life is something many of us do as soon as we start earning.

As we know, wise investments are the way forward to achieving a financially stable retirement life.

There are several factors which one must be take care of such as not focusing on a single product or creating a ‘retirement specific portfolio’. For that, one should have clarity on factors like one’s age and year of retirement as well as the financial responsibilities to be expected around then.

Moreover, if you are the sole breadwinner of your family, you must ensure your spouse’s financial independence in case of your absence.

Naming a nominee for each of your investment and writing a will would bring a transparency to your financial dealings.

Ensure the following things in your life to enjoy a smooth retirement life.

  • Get a Health Insurance

Make health insurance a mandatory part of your financial plan as old age is vulnerable to diseases. As taking a new scheme post retirement will not be easier, having one in kitty prior to it will be useful.

  • Emergency Fund

Ensure that you have an emergency fund in liquified form- be it in the form of savings account or liquified mutual fund. Your emergency fund should be your monthly expenses for twelve months.

  • PF/NPS

Open a PF or NPS (National Pension System) account and keep investing in it. This fund should specifically be kept aside for retirement.

  • A Perfect Portfolio of Debt and Equity

The equity portion in retirement funds must be reduced considerably giving way to liquified funds and debts. Invest 75% of the funds in debts and the remaining 25% in equity which means you don’t get impacted by the market fluctuations. But, if 50% of your funds is sufficient to meet your post retirement requirements, keep the remaining in equity. The funds in debt ensure a stable income while the one in equity leads to wealth creation.

  • Choose NCD’ s (Non-convertible Debentures) or Debts

Investing in NCD’s ensures returns at a specified interest rate. This will be a good regular source of income.

  •  Direct Equity

If you invest in direct equity, you will get good dividend at the rate of 1% or 2%. Considering the present scenario, the maximum you yield from a rented house is less than 2%. So, buying the shares of reputed companies with retirement in mind will generate a good corpus amount by the time you wish to retire.

  • Real Estate – Rental income

Even when inflation is on high, rental income is something which gets affected the least. So, invest in real estate especially on rental income as it ensures stable returns.

  • Annuity Products

Annuity products are those which you pay for 7 or 10 years after which you get pension or annuity. These are effective retirement products and several effective annuity schemes are available.

  • Follow your Passion

In case you have any hobby or passion, retirement is the best time to pursue them. You can keep yourself energised as well as generate an income out of it.

This should be the general portfolio of someone who is planning a retirement.  Allocate the funds in such a way that it provides stable returns as well as ensures wealth creation.

 

 

Posts navigation

Close Bitnami banner
Bitnami